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19 AUG 2021
諾華誠信推出創新跨境 KYC 助力業界開拓跨境金融服務

隨著粵港澳大灣區金融市場活力不斷提升,跨境KYC(認識你的客戶)被視為預防各種金融風險的關鍵組成部分。針對業界對跨境KYC日漸增長的需求,注冊合規師公會與諾華誠信聯合舉辦《跨境KYC — 新角度 · 新視野》視像研討會,並於 6 月 24 日下午圓滿舉行。本次研討會邀請的嘉賓講者有德勤中國風險咨詢合夥人郭儀雅及前任香港個人資料私隱專員黃繼兒執業大律師,與超過三百多位金融界同業深入探討跨境 KYC 相關的議題。

 

研討會期間,大會透過兩輪即時意見調查蒐集業界參與者的意見。首輪即時意見調查的結果反映三分之二的參與者均認為「不能核實客戶身份及信息、無客戶信息及流程繁瑣」是跨境 KYC  現時面對最大的挑戰。而在探討業界對跨境 KYC 法例掌握之第二輪即時意見調查發現,九成參與者對內地法律法規的內容及適用範圍感到陌生,同時對內地政策的急速發展感到難以適從。

 

德勤中國風險咨詢合夥人郭儀雅補充,由於中港澳地區對數據和私隱的監管各有不同,三地仍未實現個人數據共享,因此銀行普遍缺乏可靠安全的數碼渠道核實客戶提供的資料以符合 KYC 合規要求。以內地客戶開設本港銀行戶口為例,若以傳統 KYC 方式核對客戶身份資料,透過文書進行跨境驗證,一般需時 8 至 10 個工作天才能完成基本審批流程。然而,銀行可利用數碼科技進行 eKYC,配合嚴謹的網絡安全及保障私隱措施,通過線上客戶身份及信息核對,可以將審批流程所需的時間大大縮短至約20分鐘內完成。

 

另外,黃繼兒執業大律師從法規角度剖析了目前跨境信息流自由、安全流通的應用原則及容許跨境數據轉移的合規框架。他解釋,縱使香港規管跨境數據轉移的《個人資料(私隱)條例》第33條仍未生效,香港金融機構在轉移大灣區個人客戶資料至香港以外地方時,亦要採取良好行事方式,需先取得有關資料當事人的書面同意並採納香港個人資料私隱專員公署建議的標準合同。另一方面,黃繼兒亦介紹了近年國內保護個人信息的法律條款 — 包括《個人信息保護法(草案)》。當中指出個人信息處理或審查者如要把個人資料轉移至中國境外(包括香港),必先要取得資料當事人的同意,同時亦需要符合國家有關部門對網絡安全的評估、獲得官方認證或採用官方認可的標準合同等要求。他指出,這些新規管措施,與歐盟最近發出的新指引接軌,為便利大灣區內信息移動流通,包括再轉移歐盟地區的個人信息。他亦建議企業應咨詢專業意見後,考慮採用符合內地和歐盟的標準合同模式。

 

研討會最後由諾華誠信業務戰略總經理鄭仲麟分享創新跨境 KYC 方案作總結。鄭仲麟表示該方案能讓香港金融機構在取得內地客戶充分授權下,透過內地合法合規的數據源對客戶進行身份核驗及背景信息審查,除了可以減少金融機構向客戶重複提問、加快資料核驗時間外,更可確保資料輸入正確及反映客戶現況。另外,此創新跨境 KYC 方案符合中港兩地法律法規,亦獲得兩地法律文件支持。諾華誠信希望藉此能協助推動跨境金融服務發展,加快粵港澳大灣區跨境金融聯通步伐。

 

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