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信貸提示服務是什麼?防止身份盜竊及不知名信用卡開立作非法借貸

騙案愈趨複雜多變,例如求職騙案、婚戀騙案、網購騙案等屢見不鮮,當中不乏牽涉個人資料被盜竊後,用作非法借貸活動和信貸帳戶開立,繼而被冒充身份去騙取貸款,引致自身負債纍纍。因此信貸提示服務能讓消費者及早意識非法信貸活動,避免誤墮騙局和負債陷阱。

信貸提示服務是什麼?

信貸提示服務是指當信貸提供者(例如認可機構或放債人)就信貸活動作出增加或修改個人資料時,向消費者推送提示,令消費者知道自己的個人資料正被使用作信貸活動。

四個相關的重要信貸活動包括:

 重要信貸活重要信貸提示和使用
1新信貸活動查詢每當信貸申請人向信貸提供者提交信貸申請,例如信用卡申請或貸款申請時,便會計算為一個信貸活動查詢。由於不法之徒在索取到個人信貸資料後,有機會冒認消費者向信貸提供者提交信貸申請,騙取貸款。因此消費者當收到可疑的新信貸活動查詢提示時,應盡快向信貸提供者了解並作出回應,避免被不法之徒成功利用個人資料創建新信貸活動而導致損失。
2收到新電話登記消費者在創建信貸帳戶時,需要向信貸提供者提交電話號碼作登記聯絡之用。然而不法之徒索取到個人資料後,有機會透過不同手段向信貸提供者提交一個新的電話號碼,用作冒認消費者申請信貸。因此消費者當收到可疑的新電話號碼登記提示時,應盡快向信貸提供者了解並作出回應,避免被不法之徒成功冒充消費者處理信貸活動。
3收到新地址登記消費者在認可會員創建帳戶時,會提交地址作登記聯絡之用。假若消費者收到不熟悉的新地址登記提示時,便應盡快向認可會員了解並作出回應,避免被不法之徒成功利用錯誤的個人資料,冒充消費者處理信貸活動。
4新信貸帳戶若認可會員收到消費者的信貸申請並建立信貸帳戶時,信貸資料服務機構便有能力收到建立信貸帳戶消息時,並向消費者推送新信貸帳戶的信貸提示。若消費者不熟悉有關新信貸帳戶,便應盡快向認可會員了解並作出回應,避免被不法之徒成功冒充個人身份建立信貸帳戶,繼而騙取貸款。

身份盜竊引致財務損失的案例

被盜用資料借錢的案例

個人資料被盜用作借錢的案例愈來愈多,過去有傳媒報導,有受害人遭友人以免費投保為理由,被盜用個人資料,包括身份證及自拍照片。其後友人於一個月內連續向多間虛擬銀行借貸合共70萬港元,加上利息,令受害人於受訪當日共欠下80萬港元而無力償還。

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近年求職騙案亦日趨嚴重,當中最常見的手法包括向求職者訛稱聘請匯款員,以豐厚佣金作利誘,向求職者索取個人和財務資料,包括住址證明、入息證明、信貸報告等,聲稱作背景審查,實則假冒求職人士申請「no show」貸款。當受害人收到貸款後,以為相關貸款為「僱主」匯款,並按指示將有關款項轉帳至騙徒的指定銀行戶口。騙徒收錢後便失蹤,受害人直至收到銀行或財務公司的貸款文件,方知受騙。

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被盜用資料申請信用卡的案例

曾經有傳媒報導,香港警方接獲多名市民報案,指其個人資料被盜用。其後警方展開行動調查和情報分析後,鎖定一個詐騙集團,相信集團在2022年4月至12月內,合共盜取11名受害人的個人資料,並以盜取的身份證及其他個人資料,以及偽造的地址證明,申請信用卡或利用受害人的電子錢包,進行200多次網上交易,涉款超過30萬港元。

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如何知道身份被盜用?信貸提示服務可幫助免墮騙案及負債陷阱

不法之徒經常在成功騙取受害人的個人資料後,冒充受害人身份,透過不同渠道,增加或修改電話和地址等聯絡方法,向信貸提供者提交信貸申請,並建立信貸帳戶,獲取貸款後便逃之夭夭,令受害人蒙上金錢損失,甚至導致破產收場。信貸資料服務機構諾華誠信所提供的信貸提示服務功能,可針對新信貸活動查詢、新電話登記、新地址登記和新信貸帳戶。一旦收到信貸提供者的相關信貸活動消息後,諾華誠信便可透過NOVA PASS手機應用程式和電郵向用戶發出免費信貸提示,讓用戶及早意識到身份被盜用作可疑信貸活動的風險,及早採取對策,避免個人資料被盜用而蒙受損失。

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