诺华诚信推出创新跨境 KYC 助力业界开拓跨境金融服务

随着粤港澳大湾区金融市场活力不断提升，跨境KYC （认识你的客户）被视为预防各种金融风险的关键组成部分。针对业界对跨境 KYC 日渐增长的需求，注册合规师公会与诺华诚信联合举办《跨境 KYC — 新角度 · 新视野》视像研讨会，并于 6 月 24 日下午圆满举行。本次研讨会邀请的嘉宾讲者有德勤中国风险咨询合伙人郭仪雅及前任香港个人资料私隐专员黄继儿执业大律师，与超过三百多位金融界同业深入探讨跨境 KYC 相关的议题。

研讨会期间，大会透过两轮实时意见调查搜集业界参与者的意见。首轮实时意见调查的结果反映三分之二的参与者均认为「不能核实客户身份及信息、无客户信息及流程繁琐」是跨境 KYC 现时面对最大的挑战。而在探讨业界对跨境 KYC 法例掌握之第二轮实时意见调查发现，九成参与者对内地法律法规的内容及适用范围感到陌生，同时对内地政策的急速发展感到难以适从。

德勤中国风险咨询合伙人郭仪雅补充，由于中港澳地区对数据和隐私的监管各有不同，三地仍未实现个人数据共享，因此银行普遍缺乏可靠安全的数码渠道核实客户提供的数据以符合认识你的客户（KYC）合规要求。以内地客户开设本港银行户口为例，若以传统 KYC 方式核对客户身份数据，透过文书进行跨境验证，一般需时 8 至 10 个工作天才能完成基本审批流程。然而，银行可利用数码科技进行 eKYC，配合严谨的网络安全及保障隐私措施，通过在线客户身份及信息核对，可以将审批流程所需的时间大大缩短至约20分钟内完成。

另外，黄继儿执业大律师从法规角度剖析了目前跨境信息流自由、安全流通的应用原则及容许跨境数据转移的合规框架。他解释，纵使香港规管跨境数据转移的《个人资料(私隐)条例》第33条仍未生效，香港金融机构在转移大湾区个人客户数据至香港以外地方时，要采取良好行事方式，先需取得有关数据当事人的书面同意并采纳香港个人资料私隐专员公署建议的标准合同。另一方面，黄继儿介绍了近年国内保护个人信息的法律条款 — 包括《个人信息保护法（草案）》。当中指出个人信息处理或审查者如要把个人资料转移至中国境外（包括香港），先必要取得数据当事人的同意，同时需要符合国家有关部门对网络安全的评估、获得官方认证或采用官方认可的标准合同等要求。他指出，这些新规管措施，与欧盟最近发出的新指引接轨，为便利大湾区内信息移动流通，包括再转移欧盟地区的个人信息。他建议企业应咨询专业意见后，考虑采用符合内地和欧盟的标准合同模式。

研讨会最后由诺华诚信业务战略总经理郑仲麟分享创新跨境 KYC 方案作总结。郑仲麟表示该方案能让香港金融机构在取得内地客户充分授权下，透过内地合法合规的数据源对客户进行身份核验及背景信息审查，除了可以减少金融机构向客户重复提问、加快数据核验时间外，更可确保数据输入正确及反映客户现况。另外，此创新跨境 KYC 方案符合中港两地法律法规，以及获得两地法律文件支持。诺华诚信希望借此协助推动跨境金融服务发展，加快粤港澳大湾区跨境金融联通步伐。

按此观看精选片段。