特別通知信貸評分是什麼？信貸評分新標準助反映個人信用狀況及接軌國際
信貸評分與大眾生活息息相關，但很多時候借貸人只會在申請借貸時才會意識到重要性，例如樓宇按揭、生意周轉、信用卡申請、汽車貸款等。一旦需要到借貸，很多時候都是有急切需要。然而縱使借貸有多急切，信貸提供者都是如常按程序去審查借貸人的貸款資格。信貸提供者的審查主要是評估借貸人的信貸評分，甚至為借貸人按整體客戶的信貸資料來劃分不同類的貸款，尋找有關支持的數據來批核貸款。除了信貸提供者需要審查借貸人的信貸評分資訊外，部份人才管理招聘人員和企業併購投資者都可能會按需要審查目標對象的背景以考慮是否達成商業合作。因此大家必須妥善管理好個人信貸評分，避免在急切需要時才發現個人信貸評分出現異常而為生活帶來不便。
信貸評分簡介和計算標準
信貸評分是一個以數字方式來呈現指定人士財務信用風險和違約機率的客觀途徑，從而估算信貸評分擁有人在未來逾期還款的可能性。世界各地的信貸評分有很多種，不同信貸資料服務機構都按著精準呈現目標借貸人信貸狀況的原則，去計算信貸評分，從而方便放貸人或審閱者客觀判斷目標對象的信貸狀況。
國際大部份信貸資料服務機構都是用3位數的信貸評分，可見3位數信貸評分的國際影響力。正因如此，信貸資料服務機構諾華誠信為香港信貸評分帶來新改革，貼合國際標準和精準應用，以3位數信貸評分作為信用評估新標準。諾華誠信信貸評分的範圍介乎300至800，與世界普遍的同業認知接軌，也更精準地呈現信用狀況。有關信貸評分是根據複雜的統計模型及信貸報告內的資料計算出來，不單是考慮現時的信貸狀況，更會考慮過去的信貸歷史。
| 信貸評分 | 還款機會率* |
| 711 或以上 | 99.86% – 100% |
| 690 – 710 | 99.71% – 99.85% |
| 655 – 689 | 99.02% – 99.70% |
| 650 – 654 | 98.84% – 99.01% |
| 636 – 649 | 98.12% – 98.83% |
| 625 – 635 | 97.27% – 98.11% |
| 605 – 624 | 94.69% – 97.26% |
| 581 – 604 | 88.59% – 94.68% |
| 371 – 580 | 0.53% – 88.58% |
| 300 – 370 | 0.00% – 0.52% |
信貸資料服務機構提供什麼範圍的信貸評分，其主要目的都是為金融機構和信貸提供者提供可靠的信用參考，因此評分是基於多項數據計算而成，當中可以包括：
- 還款記錄
- 債務負擔
- 新帳戶
- 信貸組合
- 一般資料或查詢記錄
不同金融機構都會有各自解讀信貸評分的取態。縱使信貸資料服務機構提供信貸評分的解讀定義，有關的解讀定義都只能說是重要參考性質，在現實情況下未必一定正確和有統一標準，金融機構是會按一籃子因素去作出判斷。因此信貸評分是方便放貸人或所需者判斷目標對象的基本信貸狀況。
由於計算評分的數據基礎是源於個人信貸管理習慣而奠定，而有關數據大概是圍繞住過往24 -36個月的信貸活動紀錄而計算並評分。因此當出現信貸活動增加的情況下，評分很有可能因應還款習慣而作出不定時調整。
緊貼留意新信貸評分資訊
隨著香港引入「信資通」(「多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式」)，香港的信貸資料服務市場將迎來新的服務體驗和改革。諾華誠信作為「信資通」下的獲選個人信貸資料服務機構，將會推出更多元化、創新、優質的信貸資料服務提升客戶體驗，尤其信貸評分。大家如果想收到更新更優惠的消息，記得緊貼追蹤諾華誠信發佈的消息了！
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常見問題
信貸評分是什麼？
信貸評分是金融機構在進行批核時的其中一項主要考慮因素，擁有越高的分數，便越大機會能獲得貸款及更佳的息率。
信貸評分是由什麼元素組合計算而成？
香港信貸資料服務機構諾華誠信的信貸評分以精密的統計模型，並根據信貸報告的5個主要類別資料作出計算，包括：還款記錄、債務負擔、信貸組合、新信貸和一般資料/查詢記錄。
信貸評分可透過什麼途徑查詢了解？
信貸報告內的信貸評分可向信貸資料服務機構查詢了解，有關查詢流程必須按照香港個人資料(私隱)條例的相關指引而執行。一般而言，信貸評分必須得到信貸評分擁有人授權認可才可查詢，另外過程亦要經過身份認證例如人臉辨識和身份證明文件驗證。另外按照法例和業務守則規定，除了個人可閱覽外，信貸提供方(如銀行和財務機構)和指定相關人士都可在特定情況下查閱信貸報告及信貸評分，例如根據法院命令，向相關人士(包括機構)提供信貸報告。
信貸評分可以被洗底和提升嗎？
信貸評分的計算方法複雜，亦不容許透過擾亂和規避的方式去達到洗底和刻意提升的目的。如要擁有良好的信貸評分，應努力從個人日常財務管理入手，定期了解信貸報告，量入為出，培養優良的借貸和還款習慣，並多留意信貸資料服務機構的最新消息和公眾教育活動，管理好個人信貸紀錄，若發現問題應及早向信貸資料服務機構或相關專業人士查詢了解。
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