按揭保险是什么？了解投保资格为楼宇按揭做好准备

不少置业人士为求降低首期负担，一般都会向银行申请介乎6成至9成的高成数按揭，这时物业投资者便需要寻找按揭保险公司作为担保，减低银行为6成至9成按揭贷款的风险，这服务便称为按揭保险。

截止2024年2月28日的香港金融管理局指引，香港住宅物业的按揭贷款按揭成数最高只可达到7成，若果要借超过7成，按揭申请人便需要经过按揭保险公司支付按揭保险费用来购买按揭保险。按揭保险申请人必须是拥有固定收入，部份物业价格的物业甚至要求抵押人于申请按揭保险时未持有任何香港住宅物业。如合乎香港金融管理局的物业按揭贷款按揭成数及「供款与入息比率」上限资格，并成功购买按揭保险后，有关供款成数便可高达9成，按物业价值而定。更多详情可参看香港按揭证券有限公司的按揭保险计划的网页。

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揭保险费受制于多个因素，当中包括贷款额、还款年期、支付方式和利率，而保费介乎贷款额的1.32%至5%不等。

保费的支付方式有三种，分别是一次性整付、逐年支付和向银行加借再一次性支付。

一次性整付的好处是当头3年赎回按揭的话，保费便会获得15 – 40%的保费退还。愈早赎按，可获退还保费愈多。

逐年支付无疑能减轻压力，但首年保费支付便需要较多，其后保费每年相同，直至全数支付为止。

向银行加借再一次性支付的话，便即是将按揭保险保费都融入物业按揭之中，好处是摊分支付减低财政压力，但坏处就是日后要为按揭保费缴交利息给银行，总保费也因而提升。

按揭保险公司及选择

截至2024年3月7日为止，香港总共有3间按揭保险公司，分别是香港按揭证券(HKMC)、昆士兰按揭保险(QBE)和美亚保险香港(AIG)。 3间按揭保险公司的保费都是一样，审批行政流程和要求文件都大同小异，因此按揭申请人只需满足香港金融管理局的物业按揭贷款按揭成数及「供款与入息比率」上限资格并基本 通过银行审批条件，便可透过银行协助，向有关按揭保险公司投保和申请高成数按揭便可。 然而未必每一间银行都有与上述3间按揭保险公司有合作，因此按揭申请人可经按揭转介帮忙，介绍合适银行。

如果本身有按揭供款和私人债务，大家亦要提供相关证明文件。 提交文件后也不等于成功，有时银行可能会深入审查申请人的入息资料后再提交按揭保险公司跟进，而按揭保险也会因应这些申请再严谨审核一遍，间接拖长了审核时间， 快则一个月，慢则个半月，因此最好预留3个月按揭申请时间为妙。

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