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25
NOV
2021
Full [活動回顧]諾華誠信 X 埃森哲 X 香港金融科技協會網絡研討會《金融科技2025:重塑客戶體驗》 香港金融管理局(金管局)於2021年6月公布「金融科技2025」策略,推動金融業界於2025年前全面應用金融科技,作為銀行的密切合作夥伴和金融科技的推動者,諾華誠信與埃森哲及香港金融科技協會在2021年9月24日,聯合舉辦《金融科技2025:重塑客戶體驗》網絡研討會,請來傳統銀行和虛擬銀行 (VB) 代表、金融科技專家及解決方案供應商,探討了目前應用於銀行及金融業界的實用金融科技方案的階段成果及未來發展藍圖。 研討會先由諾華誠信行政總裁何佳意先生(Samuel)開場致辭,介紹諾華誠信為配合銀行開拓大灣區跨境金融市場的需要,推出跨境KYC等金融解決方案。隨後,更邀請資深金融基建專家、諾華誠信獨立非執行董事李樹培先生,透過視像越洋從宏觀角度介紹環球金融科技趨勢。隨後研討會嘉賓從遙距開戶、開放應用程式介面(開放 API)、粵港澳大灣區跨境理財通等話題探討香港銀行業應用金融科技的現況及未來金融科技發展前景。 金融科技提升銀行競爭力 中國建設銀行(亞洲)產品創新管理部門主管宗天(Johnny)認為疫情加速傳統銀行數字化轉型,利用金融創新開發銀行網上平台及手機應用程式,遙距開戶能滿足客戶的金融需求,從而提升客戶體驗。另外,Johnny表示發展數碼銀行服務,不單有助控制營運成本,同時擴大了建行25-40歲的年青客戶市場。在低息環境下,這類年青客戶群對投資理財產品有所需求,配合資金互動和共同富裕的國策,銀行推出了「跨境理財通」的產品。他指客戶於享用跨境金融服務時,極需要金融科技的支持,以確保數據安全及流通,實現跨境金融服務無縫對接。 年青客戶注重客戶體驗 埃森哲大中華區金融服務事業部董事總經理阮潔明(Fanny)透露從公司的年度客戶調查發現,年輕客戶使用銀行網上平台及手機應用程式時,特別注重介面設計和操作流程是否方便流暢。Fanny認為「客戶體驗」及「速度」絕對是傳統銀行能否成功實現數字化轉型的關鍵點。 金融科技革新銀行傳統操作流程 除了吸引新客戶,天星銀行行政總裁姚文松(Ronald)表示遙距開戶配合eKYC等金融科技的應用,打破客戶親身到分行或以電話申請貸款的傳統模式,VB能利用AI大數據分析於線上作出審批,一般貸款都能做到特快批核。將貸款服務搬到App裡,既可保障客戶私隱又可增加使用彈性,有助VB推廣個人和中小企信貸產品。他補充「透過開放應用程式介面(開放 API)與第三方傳輸客戶數據及資料文件,金融科技正在重塑中小企貸款模式。」 AI分析大數據提升銀行效益 Apoidea Group聯合創辦人及聯合行政總裁暨安投管理合夥人廖展鵬(Hardy)回應「現時人工智能(AI)及自然語言處理(Natural Language Processing, NLP)技術能應用於分析海量文本數據,以應用於銀行處理中小企商業數據為例,結合文本識別技術及會計財務的認知,能準確理解海量財務文件、自動化儲存數據及提供洞察報告,協助銀行評估中小企商業數據。金融科技的應用能將處理時效由過往人手審視的兩至三天、大大縮短至幾小時便能完成。」 金融科技發展首以網絡安全為重 另外,貿易通執行董事及技術總監鄭俊聰先生(Andrew)表示,除了金融業、政府機構以至運動博彩業亦採用了遙距開戶解決方案於其流動應用程式,他補充「客戶希望利用遙距開戶提升客戶體驗,但與此同時,他們也必須加強風險管理,以應對網絡上日益猖獗的身份欺詐威脅,如假身份證/自拍照或殭屍賬戶。貿易通作為解決方案供應商,首要考慮是從客戶體驗及安全性之間取得平衡,最終來說,就是讓客戶安全無憂地於網上營運業務。」 按此觀看精選片段。
12
NOV
2021
img 諾華誠信參與「第一屆中國信用經濟發展峰會暨2021第三屆數字信用與風控年會」 2021年10月21日,由零壹財經.零壹智庫主辦的「第一屆中國信用經濟發展峰會暨2021第三屆數字信用與風控年會」 在深圳召開。本次峰會聚焦征信、大數據與風險管理,邀請政府、學術界、金融界、技術界專家和管理層共同參與,助力深圳數字經濟行業創新發展,探尋信用經濟與風險管理的新方向。主辦單位同時邀請諾華深圳首席產品官范春燕圍繞國際信用發展情況做了題為《國際信用經濟創新》的主題演講。 范春燕根據《為中小企業信用評級方法制定東盟標準》、《企業信用數據庫開發》 研究報告,分享了幾個國際信用發展現況。 第一,整個東亞地區中小企業的數量遠遠超過大型企業,對就業率的貢獻占主導地位。第二,日本的中小企業可以從當地的銀行和金融機構獲得信貸,然而中國內地、東南亞和東亞發展中國家的中小企業目前大部分還未能夠靠這樣的方式獲得信貸。第三,中小企業面臨的最大挑戰是難以直接獲得銀行融資,只能夠向非正式金融機構借貸或依靠自己內部借貸。 研究報告提及解決問題的基本方案,如利用信用評分、趨勢性數據和替代數據。報告中亦提出了一個非常重要的建議,即主張聯動亞洲的征信機構以協調區域之間的合作。具體要點如下: 第一,制定中小企信用評估方法的指導原則,作為整個區域的中小企信用評估標準。第二,建立成員國及信用評分機構的基礎設施,促進數據流通及統一監管。第三,鼓勵中小企業所有持份者參與,有助資訊交流及溝通。第四,推進國家中小企建立信用資料庫,進一步建立區域性中小企業資訊交流中心,構建信貸資料共用基礎設施,最終推動地區中小企業走向資產融資模式,擴大中小企業的融資機會和目標 。   國際信用經濟需要互聯互通范春燕綜合研究報告內多個國家的案例,揭示了兩個重要的信息,一是區域內共同認可的基礎措施的重要性、二是信用建模的通用標準。這使得金融機構能夠對中小企業釋放更多貸款資源,促進跨境資本市場流動性。 最後,范春燕強調要實現大灣區的互聯互通,需要在符合法規的基礎上進行安全可控的信息交流。現時,諾華誠信已經實現了在香港自由購買大部分國家的企業征信報告,未來也可以推廣到全中國使用;已經與菲律賓的征信局建立了聯繫, 現在可以在香港購買菲律賓人的個人信用報告;亦正在與印度、印尼、馬來西亞和越南討論連接的可能性。 范春燕亦提出 ,我們仍需要制定區域性戰略,需要思考如何可以充分利用上述資訊進行信用評估,更重要的是,我們要找到釋放區域流動性方面的定位,及如何管理由此帶來的結果,尤其是風險方面的影響。   (圖片來源︰零壹智库)      
07
SEP
2021
20210913QR code 諾華誠信X埃森哲X香港金融科技協會聯辦《金融科技2025:重塑客戶體驗》(已完結) 在金融科技大趨勢下,全球商業模式正因金融科技而轉變。預計2025年前,香港的金融業界將全面應用金融科技,為用戶帶來全新體驗及巨大效益。作為銀行的密切合作夥伴和金融科技的推動者,諾華誠信與埃森哲及香港金融科技協會聯合舉辦《金融科技2025:重塑客戶體驗》視像研討會,旨在為銀行和金融機構引入切實的金融科技解決方案,協助將客戶體驗轉變為強大的競爭優勢。 《金融科技2025:重塑客戶體驗》視像研討會 日期:2021年9月24日(星期五) 時間:14:30 – 16:00 HKT模式:直播Zoom會議 語言:粵語演講嘉賓包括(以英文姓氏排序): 貿易通電子貿易有限公司執行董事及技術總監鄭俊聰 中國建設銀行(亞洲)產品創新管理部門主管宗天 諾華誠信有限公司行政總裁何佳意 天星銀行行政總裁姚文松 埃森哲全球副總裁、埃森哲運營亞太、非洲和中東地區總裁李惠紅 諾華誠信有限公司獨立非執行董事李樹培 Apoidea Group聯合創辦人及聯合行政總裁暨安投管理合夥人廖展鵬 埃森哲大中華區金融服務事業部董事總經理阮潔明 內容: 14:30 – 14:35 歡迎辭及簡介 14:35 – 14:50 諾華誠信演講《金融科技環球趨勢》 14:50 – 15:05 埃森哲演講《銀行智能運營》 15:05 - 15:45 小組討論《金融科技2025:重塑客戶體驗》 15:45 - 16:00 問答環節   本次活動已完結,感謝您的支持,您可以按此觀看精選片段。 另外,我們將舉辦更多精彩活動,請繼續關注諾華誠信的消息!  
06
SEP
2021
7. Group Thumbs Up 諾華誠信首次參與商校交流計劃 為推廣香港金融科技發展、加深本地新一代對行業的認識,諾華誠信參與了香港總商會舉辦的商校交流計劃。於2021 年 7 月 9 日(星期五)下午,十二名來自佛教筏可紀念中學到諾華誠信的辦公室進行焦點小組活動,與諾華誠信的金融科技專業團隊互動及交流,從而強化學校與商界的聯繫。   深入淺出介紹個人私隱和數據安全概念 諾華誠信以「確立數據安全、保障香港人私隱」為核心價值,透過金融科技提升香港信貸資料庫行業服務水平、貢獻大灣區金融科技業發展,更獲得本地金融機構認同此信念。諾華誠信團隊為增強學生對話題的投入感,特意採用了社交媒體、YouTube視頻等日常生活中的例子,來引導學生積極參與活動遊戲、小測試和討論;旨在提高中學生對數據私隱、網絡欺凌和知識產權的認識,讓學生成功掌握了部份《個人資料(私隱)條例》和《版權條例》中重要的基本概念。   擴闊職業生涯規劃的視野 焦點小組的另一個關鍵信息是強調職業生涯規劃的重要性、以及其發展根據個人興趣及能力的變化。活動安排了三位來自諾華誠信不同部門的演講者,與學生分享了他們如何開展職業生涯及他們16歲之後的思路歷程。在分享環節中,更意外地發現其中一位演講者的志向本是成為一位舞蹈家,當年甚至已獲得香港演藝學院取錄,卻中途轉換跑道去修讀數學,隨後更充實地在商業分析領域上發展了 20 多年。分享環節完結後,學生們更有機會向活動主持人及他們的同學介紹及討論個人的職業抱負。   最後,當日下午的焦點小組活動以參觀諾華誠信辦公室作為尾聲。對於能參觀一家真實的金融科技企業,學生們均感到十分雀躍,及對其職業生涯得到更多啟發﹗  
02
SEP
2021
image_2 Nova Credit最新公布預估破產率0.139% Nova Credit繼從去年開始預測當時未來12個月的破產率後,根據不同政府部門截至2021年8月的最新數據顯示香港經濟在逐步復蘇中,本地生產總值(GDP)及失業率都有了很大改善。Nova Credit依據最新宏觀數據公佈最新未來12個月的預估破產率為0.139%,以全港540萬信貸人口計算,即預估破產人數約7,506人,少於2020年破產管理局實際記錄在冊的破產人數8,693。   Nova Credit 首席架構師盧柏龍先生指出,本地生產總值(GDP)及失業率是兩個重要的影響預期破產率的宏觀經濟指標。根據政府統計處公布,第二季GDP按年上升7.6%,在外部需求復甦和區內生產活動暢旺支持下,香港整體貨物出口在第二季按年實質增長20.2%。此外,疫苗接種計劃廣泛推行亦有助加強本地消費及投資需求,政府以疫苗氣泡為基礎調整部分社交距離措施,放寬食肆及某些處所的營業限制,讓本港經濟活動逐步回復常態。根據政府發布的《2021年半年經濟報告》,指消費及投資需求進一步加強,私人消費開支第二季按年實質增長6.8%。整體投資開支按年實質加速增長23.8%,反映營商氣氛好轉以及低比較基數的影響。   另外,由於經濟活動繼續復蘇,勞工市場亦呈現改善。經季節性調整的失業率顯著下跌,由2020年12月至2021年2月的7.2%的下跌至2021年第一季的6.8%,進一步跌至2021年5月至2021年7月(臨時數字)的5%。零售、住宿及膳食服務業、建造業和藝術、娛樂及康樂活動業的失業率顯著下跌。就業不足率同樣由2020年12月至2021年2月的4.0%下降至2021年1月至2021年3月的3.8%,然後進一步跌至2.5%。GDP上升與失業率下降等宏觀經濟指數對預估下半年度的未來12個月破產率具有關鍵作用。   隨著疫情漸趨穩定,本港經濟活動亦逐步恢復,但企業仍然面對複雜多變的經營環境,金管局透過不同的金融支持措施紓緩中小企業面對財務壓力。即使目前新冠病毒比2003年沙士對香港社會帶來的經濟危機更為深遠,Nova Credit相信政府推動銀行幫助企業應對疫症挑戰的措施,加強了企業應對逆市的抗壓能力。   期望香港經濟能直接受惠於特區政府提振經濟的財政措施,如消費券計劃及即將啟動的跨境理財通等帶來的連鎖效應,支持經濟持續復甦。儘管國際形勢及主要貿易經濟體發展仍不明朗,亦寄望香港與大灣區能透過更多政策措施重振經濟活動,例如解除旅遊限制。   Nova Credit 將會持續搜集各類宏觀經濟數據及更新預估破產率,利用創新科技為銀行提供具參考價值的前瞻性分析報告,助力銀行了解宏觀市場動態並作出精準決策。
19
AUG
2021
Capture002 諾華誠信推出創新跨境 KYC 助力業界開拓跨境金融服務 隨著粵港澳大灣區金融市場活力不斷提升,跨境KYC(認識你的客戶)被視為預防各種金融風險的關鍵組成部分。針對業界對跨境KYC日漸增長的需求,注冊合規師公會與諾華誠信聯合舉辦《跨境KYC — 新角度 · 新視野》視像研討會,並於 6 月 24 日下午圓滿舉行。本次研討會邀請的嘉賓講者有德勤中國風險咨詢合夥人郭儀雅及前任香港個人資料私隱專員黃繼兒執業大律師,與超過三百多位金融界同業深入探討跨境 KYC 相關的議題。   研討會期間,大會透過兩輪即時意見調查蒐集業界參與者的意見。首輪即時意見調查的結果反映三分之二的參與者均認為「不能核實客戶身份及信息、無客戶信息及流程繁瑣」是跨境 KYC  現時面對最大的挑戰。而在探討業界對跨境 KYC 法例掌握之第二輪即時意見調查發現,九成參與者對內地法律法規的內容及適用範圍感到陌生,同時對內地政策的急速發展感到難以適從。   德勤中國風險咨詢合夥人郭儀雅補充,由於中港澳地區對數據和私隱的監管各有不同,三地仍未實現個人數據共享,因此銀行普遍缺乏可靠安全的數碼渠道核實客戶提供的資料以符合 KYC 合規要求。以內地客戶開設本港銀行戶口為例,若以傳統 KYC 方式核對客戶身份資料,透過文書進行跨境驗證,一般需時 8 至 10 個工作天才能完成基本審批流程。然而,銀行可利用數碼科技進行 eKYC,配合嚴謹的網絡安全及保障私隱措施,通過線上客戶身份及信息核對,可以將審批流程所需的時間大大縮短至約20分鐘內完成。   另外,黃繼兒執業大律師從法規角度剖析了目前跨境信息流自由、安全流通的應用原則及容許跨境數據轉移的合規框架。他解釋,縱使香港規管跨境數據轉移的《個人資料(私隱)條例》第33條仍未生效,香港金融機構在轉移大灣區個人客戶資料至香港以外地方時,亦要採取良好行事方式,需先取得有關資料當事人的書面同意並採納香港個人資料私隱專員公署建議的標準合同。另一方面,黃繼兒亦介紹了近年國內保護個人信息的法律條款 — 包括《個人信息保護法(草案)》。當中指出個人信息處理或審查者如要把個人資料轉移至中國境外(包括香港),必先要取得資料當事人的同意,同時亦需要符合國家有關部門對網絡安全的評估、獲得官方認證或採用官方認可的標準合同等要求。他指出,這些新規管措施,與歐盟最近發出的新指引接軌,為便利大灣區內信息移動流通,包括再轉移歐盟地區的個人信息。他亦建議企業應咨詢專業意見後,考慮採用符合內地和歐盟的標準合同模式。   研討會最後由諾華誠信業務戰略總經理鄭仲麟分享創新跨境 KYC 方案作總結。鄭仲麟表示該方案能讓香港金融機構在取得內地客戶充分授權下,透過內地合法合規的數據源對客戶進行身份核驗及背景信息審查,除了可以減少金融機構向客戶重複提問、加快資料核驗時間外,更可確保資料輸入正確及反映客戶現況。另外,此創新跨境 KYC 方案符合中港兩地法律法規,亦獲得兩地法律文件支持。諾華誠信希望藉此能協助推動跨境金融服務發展,加快粵港澳大灣區跨境金融聯通步伐。   按此觀看精選片段。
26
JUL
2021
Banner (TC) 百行征信與諾華誠信簽約啟動 首個大灣區跨境身份認證合作 為積極回應《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,支持粵港澳大灣區建設、推進粵港澳大灣區金融市場互聯互通,百行征信有限公司(下稱百行征信)與香港諾華誠信有限公司(下稱諾華誠信)達成戰略合作,正式簽訂合作協定。雙方將根據粵港澳大灣區發展需要,在內地與香港相關法律法規框架內及相關政策支持下,有重點、分階段進行身份驗證類的互認。   百行征信是在中國人民銀行監管指導下,由中國互聯網金融協會與芝麻信用(螞蟻集團下屬企業)、騰訊征信(騰訊集團下屬企業)、前海征信(平安集團下屬企業)、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場機構共同發起組建的市場化征信機構。百行征信也是目前國內唯一擁有個人征信和企業征信雙業務資質的市場化征信機構。   諾華誠信是在香港私隱條例框架下成立的個人信貸資料服務機構,於2021年5月就香港銀行公會引入多家個人信貸資料服務機構的甄選中,獲邀請成為進入下一階段的其中一間公司。諾華誠信現時的股東包括香港的銀行、香港大型資訊科技機構、國際企業及商業資訊與信貸資料服務機構,以及諾華誠信始創成員。諾華誠信致力提升香港以及粵港澳大灣區的信貸資料服務效率,實現區內金融市場互聯,進一步推動大灣區金融行業整體發展。   攜手打造灣區跨境身份認證里程碑   作為中國內地和香港兩間合資格的個人征信公司,百行征信和諾華誠信此次的合作嚴格遵循《征信業管理條例》等相關法律法規的要求,不僅落實了中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會及國家外匯管理局於2020年5月14日聯合發佈的《關於金融支援粵港澳大灣區建設的意見》第二十二條內容中「跨境征信合作,支持粵港澳三地征信機構開展跨境合作,探索推進征信產品互認,為粵港澳大灣區提供征信服務」的要求,亦是首個兩地征信機構就大灣區資料互認的落地方案,具有重大的里程碑意義。   諾華誠信是首間亦是目前唯一一家和國內市場化個人征信機構合作的香港信貸資料服務機構。首階段雙方將就兩地居民的身份驗證類資料進行互認,便利兩地居民的跨區流動,為深化香港與內地的交流與合作提供堅實的基礎。諾華誠信亦已將相關合作內容報備香港個人資料私隱專員公署,確認按相關條例細則落實執行。   百行征信與諾華誠信期望透過這次合作協定,加快落實跨境身份驗證類產品互認的時間表與應用,進一步加強香港與內地金融市場的聯繫,強化香港國際金融中心地位。